• Вс. Дек 5th, 2021

Мы из шестидесятых

Авторский блог Евгения Агеева

Набрали микрозаймов, а отдавать неохота.

Автор:Евгений Агеев

Мар 15, 2021

Если другого выхода нет…

Наилучшим советом в случае, если платить за микрозаймы нечем, будет – не брать эти самые займы. В большинстве случаев, когда человек все-таки оформляет заём в МФО, он рассчитывает отдать долг в срок, чтобы не набежали проценты и штрафы. Но бывают такие ситуации, когда деньги нужны, как воздух, а взять их просто негде. Ситуацию, когда люди обращаются в одну МФО, чтобы закрыть долг перед другой, даже рассматривать не будем. Так как глупее ничего придумать нельзя. Хотя, надо признать такие случаи отнюдь не редки. Представим, что деньги нужны на похороны, а заначки нет. Ситуация печальная, но далеко не редкая. Люди умирают и ничего с этим не поделаешь. И деньги «на черный день» припрятаны не у всех, а нужны срочно. Если всё нормально с работой, белая зарплата и куча друзей, то тут проблем не возникнет.

А если всё как раз наоборот? Работы нет и помощи ни откуда ждать не приходится? Хотя попробовать попросить в долг все-таки стоит. Дальше поймете зачем. Кредит в банке никто не даёт. Взаймы – тоже. Остается только микрокредит, который легко можно получить по одному паспорту. Человек оформляет заём, не задумываясь о том, как он будет его возвращать. Не до того. Единственное, что можно посоветовать, это брать его там, где не начисляют проценты хотя бы в первый месяц.  Но вот, набрали микрозаймов, ритуальные процедуры закончились. Надо жить дальше. А впереди маячит ещё одна грустная перспектива — возврат долга. А денег нет. Ни в карманах, ни на картах, ни на счетах. Одной проблемой меньше, прятать нечего.

Варианты развития событий:

  1. Можно попытаться погасить долг за счёт продажи имущества, чтобы не лишиться его потом за полцены. Ни в коем случае не имеется в виду единственное жилье. Его и так не заберут. По закону не положено. Что продать? А что есть? Телевизор, компьютер, ценные украшения… Проще всего продать машину. Какое-то время можно походить пешком. И одновременно искать работу. Полезно во всех отношениях.
  2. Если продавать нечего или не хочется, то надо как-то потянуть время, до той поры пока не появятся деньги. Реструктуризация долга в случае с МФО это дело непростое, но возможное. Можно договариваться о «кредитных каникулах», об увеличении срока договора за счет увеличения процентов и др. В любом из вариантов заплатить придется больше, но время будет выиграно.
  3. Если микрозаймов несколько, то, пока не наступили просрочки, можно и нужно подумать о рефинансировании. Так как в банк за кредитом обращаться, без постоянной работы, смысла нет, надо найти МФО с более-менее демократичными кредитными ставками. Затем погасить все кредиты и вносить платежи только в эту МФО. Проблему это не решит, но ежемесячную кредитную нагрузку уменьшит.
  4. Как только появятся первые просрочки, начнутся звонки. Звонки неплательщику и тем, кто не захотел дать ему в долг, и чьи телефоны тот оставил при оформлении займа. Хуже, что звонить будут детям и родителям должника. Даже до друзей в соцсетях могут добраться. На работу звонков не будет, ввиду её отсутствия. И то хорошо. Что делать? Менять симки. А родственники пусть говорят, что они «с этим козлом» давно не общаются, он набрал микрозаймов, это его проблемы. Отстанут быстро.
  5. Новый номер телефона заемщика, как правило, вычисляют быстро, но не все, и звонки возобновляются. Хорошо если дело не дойдет до порчи имущества и надписей в подъезде. Хотя, надо признать, в последнее время даже коллекторы к таким мерам почти не прибегают. Прецеденты со штрафами и реальными посадками их профессиональное рвение несколько умерили. Пока кредитор не продал ваш долг коллекторам, есть смысл попробовать договориться с ним о возврате меньшей суммы. Дело в том, что коллекторским агентствам долги уходят вообще за 3-5% от номинала. Поэтому успешный исход переговоров не гарантирован, но вполне возможен.
  6. Долг все-таки продан КА. Значит долбежка по телефону усилится в десять раз. Почтовый ящик будет забит письмами угрожающего содержания. В первую очередь грозить они будут судом, хотя доводить до этого дела они не любители. Потому как судебный приказ отменяется на раз-два, даже без объяснения причин. Главное регулярно заглядывать в почтовый ящик, чтобы не пропустить момент, когда туда попадет копия судебного приказа. Нормальные юристы стоят дорого, а деньги тратить кредиторы из МФО не любят.
  7. На практике получается, что в ходе судебного разбирательства по решению судьи списывается большая часть процентов. Если ещё учесть издержки по суду, а они могут доходить до 50 000 рублей, это не их вариант. Поэтому рано или поздно коллекторское агентство само предложит неплательщику выкупить у него долг за 20-30%. Это будет хорошим выходом из положения для заёмщика, если он нашел работу или появился альтернативный источник доходов.
  8. А если денег как не было, так и нет? И нет имущества, которое приставы могли бы пустить с молотка для погашения долга? Тогда выход один – банкротство. Процедура о признании гражданина банкротом может быть, как платной, так и бесплатной. В первом случае решение о несостоятельности (банкротстве) выносится судом, а во втором проходит внесудебная процедура через многофункциональный центр (МФЦ). На практике процедура внесудебного банкротства зачастую прерывается и переходит в судебное. А это порядка 150 000 рублей, а то и больше. Долги МФО, в большинстве случаев, меньше.
  9. Есть, конечно, ещё один выход. Можно загаситься, три года играть в партизан и ждать, пока не истечёт срок исковой давности. Но этот вариант подойдет, пожалуй, только для предпенсионеров, кому и работу найти сложно, и пенсию они ещё не получают. Как альтернатива официального дохода для них – работа без трудоустройства и зарплата в конверте. А вот для людей молодых, ограничения, которыми скован неплательщик в течении этих трех лет, скорее всего будут неприемлемы. Так же, как и для пенсионеров, с которых все эти годы будут удерживать из пенсии 50%.
  10. Не хотел об этом писать, но раз уж разбираем все возможные варианты, то нельзя не упомянуть и о таком. В МФО люди, занимающиеся выбиванием долгов, зарабатывают неплохие деньги. Как правило, они имеют с этого процент, но есть и оклады. Сколько хозяин готов заплатить за выбивание долга в 5000 рублей? А в 20 000? Со всеми процентами и штрафами это будут долги в 12500 и 50 000 рублей соответственно. Но это в случае, когда с клиента есть что взять. А если даже взыскание через суд выглядит бесперспективным? Тогда на маленькие долги просто плюют, а долги в 10-20 тысяч предлагают выкупить за 1-2 тысячи рублей. Но это происходит далеко не всегда и, на месте должников, я бы не стал на это надеяться. Да, если это случилось, обязательно надо взять в офисе МФО документ, о том, что у них финансовых претензий нет.

Что в остатке?

Какой вывод напрашивается из всего вышесказанного? Долги в МФО — это не конец жизни, но и, мягко говоря, ничего хорошего. Деньги у них лучше не брать, только в случае крайнем. Отдавать – вовремя, не дожидаясь процентов, а тем более штрафных санкций (пункт 1). Уволили с работы, заболели, но не теряете надежды скоро устроиться, тогда — пункты 2-7.  А если уже попали в оборот и перспектив рассчитаться никаких, то смотрите пункты 8 и 9. Хотя в 9-м имеется один, но очень большой подводный камень. Дело в том, что кредиторы могут подать иск на возмещение долга даже после истечения срока исковой давности. Тут уже важно самому должнику не прошляпить, а по истечении трех лет самому заявить в суд об этом факте. Началом отсчета СИД считается дата первого невнесенного платежа. Пункт 10 оставим мечтателям и фантазерам.

Короче говоря, безболезненных способов избавиться от микрозаймов нет. Каждый выбирает сам, какой пункт для него ближе. И какое развитие событий он готов принять. +7(953)-803-5166

ВКонтакте https://vk.com/bankrot_sovety