Откуда появляются долги и как уберечь имущество.

02.04.2021 Автор: Евгений Агеев

Откуда появляются долги?

Кредиты редко берутся из-за острой в них необходимости. Дают их неплатежеспособным гражданам ещё реже. Как правило, заемщик – это вполне себе обеспеченный человек, твердо стоящий на ногах. Семья, дети, бизнес или хорошая работа, в общем всё, как положено. Но чего-то не хватает. Причем именно сейчас и не обязательно ему самому. Жене понадобилась новая машина. Детям на учебу или квартиру. Любовнице, не приведи Господь, на Мальдивы сгонять… Нет проблем. Счет в банке пополняется регулярно, кредитные карты у родственников тоже не пустуют.

Откуда появляются долги и как уберечь имущество.

И живет наш среднестатистический обыватель-предприниматель в ус не дует. Лысина и живот растут наперегонки? Хай себе. Плохо живем что ли. Вон кредит ещё взял, к лету сеть уличных кафе запустить надо. Договора подписаны, оборудование оплачено и доставлено. Процесс идет… А тут бабах! Пандемия! Коронавирус, будь он не ладен. Полтора метра дистанция, масочный режим, штрафы… И всё. Приехали. Бизнес встал. Кредит отдавать надо. А чем?

Типичная история. Ну не пандемия, так партнеры кинут… Заболел… Уволили… Да мало ли какие неприятности могут случиться. Финал один – (несостоятельность)банкротство.

Банкротство – это как?

Существует три вида банкротства в зависимости от экономической сути и последствий для банкрота:

  1. Временное банкротство (техническое). Это когда должник не может вернуть долг в конкретный момент времени по независящим от него обстоятельствам и перспектива возврата средств в обозримом будущем. Применяется в основном к предприятиям.
  2. Преднамеренное банкротство. Еслилицо берет кредиты, изначально не собираясь их возвращать, предъявляя при этом липовые справки НДФЛ-2 и другие, его действия признаются мошенническими и подпадают под статью 196 УК РФ.
  3. Банкротство реальное , если следовать официальным формулировкам, это, признанный государственным органом, отказ гражданина (или предприятия) оплачивать свои долги, в связи с отсутствием средств. В данный момент нас больше интересует банкротство физического лица, об этом и поговорим.

Сам термин банкротство – это в переводе с итальянского «сломанный стол» (banca rotta). По одной из версий, в Италии за такими столами ростовщики выдавали ссуды. Когда расплачиваться было нечем, заемщики громили их, считая, что тем самым избавляются от долгов. Что с ними происходило дальше, история умалчивает, но вот банкротов с тех пор стало значительно больше.

Внесудебное банкротство.

В первую очередь, конечно, необходимо примерить к себе внесудебное (упрощенное) банкротство через многофункциональный центр (МФЦ). Поправки в 10 главу ФЗ № 127. Вступил в силу 01.09. 2020:

  • Общая сумма кредитов вместе с процентами должна находиться в пределах от 50 000 до 500 000 рублей.
  • Если у неплательщика нет никаких официальных доходов (зарплата, пенсия), нет имущества, кроме единственного жилья.
  • По нему должно быть завершено исполнительное производство по статье 46, ч. 1, п. 4. Это решение принимает пристав, когда не находит у заемщика денежных средств или имущества для погашения долгов.

И ведь оно на самом деле бесплатное . Даже пошлину 300 рублей платить не надо. И по срокам, согласно закону, процедура не должна превышать шесть месяцев. Один немаловажный момент. Гражданин объявляется банкротом, только в пределах тех сумм и тех кредиторов, которых он указал в приложении к заявлению. Удобней всего долги искать на сайте «Госуслуги» https://www.gosuslugi.ru/в день подачи заявления в МФЦ. Образец заявления здесь.

Если долг меньше 50 000 рублей банкротство через суд не рассматривается, так как по затратам оно выйдет в любом случае дороже. Даже если гражданин решит банкротиться самостоятельно, не прибегая к услугам юристов. При займах в микрокредитных организациях сумма долга более 500 000 маловероятна, так как большие суммы они не выдают, а всех процентов, штрафов и пени не может быть больше, чем 150% от суммы основного долга, т. е. самого займа. Тем не менее может случиться, что потенциальный банкрот вспомнил не всех кредиторов или «забыл» кое-что из своего имущества. Тогда процедура внесудебного банкротства через МФЦ прекращается и может продолжиться только в судебном порядке.

Банкротство через суд.

Закон 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»был принят ещё 27 сентября 2002 года. В последующие годы в него вносились многочисленные изменения, а работать он начал только в конце 2015 года.

Если общая сумма долга заемщика превышает 500 000 рублей и срок неплатежей более трех месяцев, кредитор или налоговый орган могут инициировать процедуру судебного признания его несостоятельным , говоря иначе – банкротом. А заемщик при такой сумме долга обязан подавать на банкротство. Кроме того, обязательной для начала этой процедуры является ситуация, когда физическое лицо имеет долг перед несколькими кредиторами и понимает, что не сможет расплатиться с ними. Причем неплательщик, в отличие от кредитора, заявление в Арбитражный судможет подать при любом долге и любой просрочке по платежам. Он принимает это решение самостоятельно, исходя из своей реальной финансовой ситуации. А самостоятельно он будет проходить эту процедуру или обратится в юридическую компанию, дело тоже его.

Откуда появляются долги и как уберечь имущество.

Будущий банкрот должен понимать главное: решение суда во многом определяется заключением по делу Арбитражного управляющего и чьим он будет, такого и постановления следует ожидать. При самостоятельном банкротстве АУ назначает суд, и он будет, скорее всего, нейтральным и на чьей стороне в конце концов окажутся его симпатии не известно никому. В двух других случаях управляющий представляет интересы либо кредитора, либо заемщика, так что тут с принятием решения всё, более-менее, понятно.

Во время ведения процедуры банкротства заемщик не может:

· осуществлять имущественные сделки свыше 300 000 рублей, передавать имущество в залог, выдавать поручительства;

· выезжать за границу (служебные командировки – на усмотрение суда);

· распоряжаться своими зарплатой и пенсией. А также средствами на банковских счетах.

Что с имуществом?

Давайте разберемся теперь, что же будет с имуществом? Единственное жилье никто не заберет . Также, как и предметы необходимые в быту: холодильник, одежду, недорогую мебель, личные вещи и пр. Не тронут оборудование, необходимое для работы, в том числе автомобиль, если его владелец работает водителем или курьером. Ипотечное жилье и авто, купленное за автокредит уйдут с молотка 100%.

Что-то из имущества можно спасти . В первую очередь нужно, не привлекая внимания, избавиться от того, что могут изъять приставы в квартире. Искать такое имущество где-нибудь на даче они вряд ли станут. А заявиться по месту прописки или фактического проживания – запросто. Если живете с родителями, пусть чеки и документы о покупках хранятся у них. От некоторых приставов это спасает, некоторых можно припугнуть жалобой на них старшему приставу.

Однако это теряет всякий смысл, если в собственности кроме единственного жилья есть что-то ещё. Машина, дача, земельный участок, гараж и т. д. Всё это будет пущено с молотка за полцены в счет погашения задолженности. Однако, если они были приобретены в период брака, половину суммы, вырученной от продажи на аукционе получит второй супруг.

И ещё… Если заемщик почувствовал, что с возвратом кредитов могут возникнуть проблемы, ему не стоит торопиться продавать ту же машину. Все сделки с имуществом дороже 300 000 рублей за последние три года, скорее всего будут оспорены и, вырученные деньги придется вернуть в счет погашения кредита.https://zenadservices.net/custom-adv/safeframe

Выходит, банкротство выгодно всем.

Для должника процесс признания его финансовой несостоятельности – это способ избавиться от преследования кредиторами, коллекторами. По окончании процедуры он полностью освобождается от всех долгов, кроме алиментов и возмещений по суду за материальный и моральный вред.

Для кредитора банкротство – это возможность получить от неплательщика хоть что-то.

Пожалуй, только коллекторы остаются не при делах. Да и ладно.

Почитайте ещё тут Банкротство. По пунктам и Что будет, если не платить п о кредитам? Вообще.

  • Интересно узнать, что вы думаете по этому поводу.
  • Подписывайтесь. Будет ещё много интересного.
  • Ставьте лайк, если считаете нужным.

С уважением, и наилучшими пожеланиями, Евгений Агеев. +7(953)-803-5166

close

Подпишитесь, чтобы получать новый контент.

Мы не спамим! Прочтите нашу политику конфиденциальности, чтобы узнать больше.